P2P网络借贷对中小企业融资的利弊

众所周知，2P网络借贷促成了民间资金的合理配置，弥补了金融机构的不足，提供了缓解中小企业融资难的新思路，值得鼓励。毕竟中小企业融资是一个世界难题。而P2P融资模式却为解决中小企业融资难提供了全新的思路。

P2P存在的核心优势是什么？

与传统金融模式相比，P2P网络借贷有五大优势：1、信息处理和风险评估通过网络化方式进行; 2、超级集中支付系统和个体移动支付的统一;3、产品简单化; 4、资金供求的期限和数量匹配，不需要通过银行或券商等中介，供求方直接交易;5、金融市场运行完全互联网化，交易成本极少。

存在的主要问题又是什么呢？

一是身份模糊，监管缺位。国内的P2P 网络借贷平台大多是以投资咨询或者信息科技发展公司等形式注册的，根据工商注册管理相关规定，咨询类企业注册资金最低只要3 万元，门槛很低。监管的缺位，势必带来风险。二是业务不规范，利率过高，无法完全保证资金安全。信用和资金问题是目前网络借贷问题的根源。信用贷款一旦借款人无力还款，又无抵押物可以作为担保，出借人的收益和本金都很难收回。

那么如何多管齐下促进P2P网络借贷的健康发展呢？

1、进行有效、规范的准入管理

一是由金融主管部门和信息主管部门一起研究出台相应的监管措施，进行有效、规范的准入管理。二是要完善《合同法》》、《民法通则等相关法律制度，尽快确定P2P网络借贷平台的法律地位，在法律框架内加强对其监管。

2、完善社会诚信体系

一是要完善P2P 网络借贷平台对于借入者的信用审核。专业的信审是保证平台借入者资质的基础，降低了借款风险，为平台安全打造了坚固的防火墙。二是要完善社会诚信体系，应规范和统一诚信信息发布渠道，建立诚信的网络金融环境。

3、规范经营，紧守底线，

一是完善公民信息和隐私保护的相关制度，加强P2P网站对借贷双方信息的保密管理。二是在规范化经营方面，P2P 网络借贷平台在运营中，可以有效借鉴正规金融机构的小额贷款业务流程。