互联网消费金融生态圈渐成形

 随着“Fintech”概念的发展，技术驱动的创新，电子商务蓬勃发展。中国互联网金融协会秘书长陆书春近日表示，互联网消费金融逐步形成了巨大的生态圈，这其中包括资金来源的多样化、机构的多元化、还有一些金融科技公司跨界开展消费金融的支持等。

  陆书春表示，在互联网消费金融生态圈中，资金来源多样化，这其中包括银行、信托消费金融公司、小贷公司、P2P借款人，还有资产证券化方面。与此同时，机构也非常多元化，除了持牌机构，还包括电商等。相应的金融和技术的融合同样促使整个互联网消费金融的体系的发展，包括大数据应用下的精准获客等。此外征信、助贷、催收等一系列的产业链也开始出现。

  中国工商银行牡丹卡中心总裁王都富表示，未来是消费金融发展的黄金时代，在这样一个大背景下，传统金融机构、新兴机构都在加入服务，也印证了经济决定金融，同时金融协调反作用于经济的基本经济学原理。

  伴随着消费金融的火爆发展，金融科技公司与传统持牌金融机构的合作正快速加强。据金融科技公司我来贷创始人龙沛智介绍，目前做科技输出的金融科技公司有三类：金融服务整合平台、第三方数据提供商和智能信贷解决方案提供商。

  “据我们了解，银行更倾向于跟智能信贷解决方案提供商合作，原因之一就是后者提供的服务是定制化的，全方位的。”龙沛智表示。

  据记者了解，目前金融科技平台与持牌金融机构的合作主要有资金合作、风控合作等模式。资金合作指的是由机构提供借贷资金，平台通过自己的产品和风控为其匹配优质的借款人，帮助机构实现信贷资产快速增长，达到规模快速增长目标。风控合作模式则是在平台支持下，运用大数据改善金融机构风控流程和效率，自动化审批节省人工成本，帮助机构通过移动大数据更全面地还原客户画像，从而更好管控其信用和欺诈风险。

  “传统金融机构对智能信贷有深度的需求，它们沉淀了大量的账户数据，这些账户需要活化，但缺乏互联网数据维度参考，无法构建用户的全面画像，风控成本居高不下，加上缺乏互联网营销和研发经验，普惠金融难言落地，而金融科技企业跟传统金融机构合作，输出智能信贷核心能力，能助其降低成本。”龙沛智坦言。